?健康告知若干问题逐一解析

?问题1：您是否已投保其他保险公司人身保险合同？

??解释：这问的是投保史。主要为了解你是否有超额投保的情况。比如，你的收入并不支持你投保那么高额的保险，这就是核保需要考虑的一个风险点。核保有一套个人最高保额的估算方法，在此我虽不便透露细节，但可以告诉你，只要你不是为了把异常高的保额拆分在多家公司投保，你就不用担心会因为本项告知而被拒保。

??问题2：您的人寿保险、意外伤害保险或健康保险的新单申请或复效申请是否曾被拒保、推迟、加费或作任何形式修改？

??解释：这问的是异常投保史。也就是，你在其他公司的投保申请，是否存在没有被正常承保的情况。没有正常承保的原因，可能是健康问题，也可能是财务问题，或其他问题。没有正常承保的结果，可能是拒保、延期，也可能是加费、除外。总之，对于没有正常承保的原因和结果，保险公司都要知道。这不代表下一家公司一定会跟随上一家公司，作出一样的核保决定。最终影响下一家公司决定的，还是客户的健康或财务问题本身。而且，产品不同，核保决定也未必相同。比如，客户因为高血压在上一家公司被拒保了医疗险和重疾险。但他在下一家投保的是防癌险和骨折险，就很可能正常承保。

??问题3：您是否曾向除本公司以外的其他保险公司提出过癌症、重疾、伤残或住院医疗的索赔申请？

??解释：这问的是理赔史。这些理赔史往往是保险公司最快速了解客户健康状况的途径。

??请注意，这里没有问门、急诊医疗费理赔史，所以这方面的理赔可以不用告知。有人说，也没问身故理赔史——废话，那是天堂保险公司要问的。

?问题4：您是否正在或试图参与私人性质飞行、或携带氧气瓶潜水、或登山、或从事危险性的运动？若“是”，请填妥相关问卷，连同此投保单一并交回本公司。

??解释：这问的是危险运动。这里列举了几种常见的“危险性的运动”，这些运动显然会影响核保对风险的评估。

??这里说的“登山”，不是指公园爬山一类的活动，而是指专业攀爬有一定高度的山峰。另外，如果你参与的运动，是在问题所列的三项以外，那么，它是否属于“危险性的运动”，就由你自己判断。

?比如，“翼装飞行”这种需要经过专业训练才能参与的运动，就明显也属于“危险性的运动”。而对公众开放的“蹦极”，就不应属于“危险性的运动”。

??这里面有一个常识性问题，如果后期在理赔纠纷中，双方对于“危险性的运动”的定义产生分歧，法官在认定时，也会按普通人的常识去理解和解释。有人说，法官会不会按有利于客户的角度去理解呢？这我不好说，但你没必要去冒这个险。